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　　好意思国银行业商场围聚化趋势愈发明显。好意思国四大银行——摩根大通、好意思国银行、花旗集团和富国银行——2024年前九个月揣测兑现利润880亿好意思元，占全行业利润的44%，创近十年新高。面对商场围聚度提高，中小银行生计压力加重，行业整合呼声日益飞扬。业内有分析师瞻望，好意思国的银行数目改日三年可能会减少一半以上。

　　好意思国银行业款式正悄然发生真切变化，大型银行的商场围聚度和利润份额正在捏续攀升。

　　好意思东时期12月24日周二，笔据《金融时报》基于行业跟踪机构BankRegData数据的筹划，好意思国四大银行——摩根大通、好意思国银行、花旗集团和富国银行在2024年前九个月揣测兑现利润约880亿好意思元，占好意思国银行业举座利润的44%，这一比例创下自2015年以来的同期新高。

　　洽商到好意思国境内有进步4000家银行，这44%的利润围聚度显得尤为凸起。若是将范围扩大至进款范围排行前七的银行（包括US Bank、PNC和Truist），这些银行的利润份额则高达56%，比较2023年的48%有明显教授。

　　大型银当作何取得上风？

　　需要诠释的是，这些数据来自各银行向好意思国联邦进款保障公司（FDIC）提交的财务叙述。这些数据仅触及好意思国境内银行实体的利润情况。不同银行在叙述中可能包含不同的业务范围，举例摩根大通和好意思国银行的数据中包含了投资银行和来往业务的收益，而好多袖珍银行并不涉足这些领域，这进一步拉大了大型银行与袖珍银行的利润差距。

　　并且，现时范围效应银行业中日益伏击。面对日益飞腾的监管、时代、营销和运营老本，大型银行大致将这些老本摊派给更多客户，从而取得竞争上风。大型银行凭借范围上风不停扩大商场份额，而中小银行则靠近生计压力。与此同期，非银行金融机构异军突起，成为传统银行的有劲竞争敌手。

　　Oppenheimer银行分析师Chris Kotowski指出，范围较小的银行在高尚的时代、营销和运营老本眼前，难以与这些巨头竞争。举例，新冠疫情后，好多好意思国东说念主从纽约搬至佛罗里达等州，大型银行的寰球性事业收罗使客户无需更换银行。而袖珍银行则难以提供跨州事业，从而丧失了竞争力。

　　值得正式的是，大型银行的主要竞争敌手越来越多地来自非银行机构，包括提供肖似银行事业的私东说念主信贷公司。举例，Apollo、Affirm和Rocket Mortgage等金融机构已成为向企业、购房者和糜费者提供贷款的伏击力量，尽管这些贷款频繁由银行提供资金营救。举例，当今好意思国房屋贷款中，非银行机构处理的比例已从2011年的11%激增至进步50%。

　　除了传统的非银行金融机构，科技巨头也运行涉足金融事业领域。摩根大通首席施行官Jamie Dimon在其年度鼓励信中额外提到，科技巨头苹果公司通过捏有、颐养和假贷资金，“本体上”正在上演银行的变装。

　　银行业整合呼声四起

　　好意思国银行体系畴昔由于州际银行业务的终局显得格外散布，直到20世纪80年代后才迟缓放开。这种配景下，中小银行数目无边，但竞争力有限。连年来，跟着商场围聚度教授和大型银行主导地位的增强，对中小银行进一步整合的呼声再度飞扬。

　　曾任巴克莱银行认真东说念主、现任投资公司掌门东说念主的Bob Diamond预测，好意思国的银行数目改日三年可能会减少一半以上。但是，连年来银行业并购行径有所放缓，主要受到监管计谋影响。但业界对特朗普政府可能摄取愈加宽松的计谋抱有期待，改日是否会因计谋调整而加快整合仍有待不雅察。

　　风险教唆及免责条件

　　商场有风险，投资需严慎。本文不组成个东说念主投资提倡，也未洽商到个别用户特殊的投资筹划、财务情景或需要。用户应试虑本文中的任何见解、不雅点或论断是否适合其特定情景。据此投资，遭殃自诩。

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